電話行銷保單 將增設審閱期 金管會再對此業務設限 9月起須給要保人至少3天審閱期及簽約後7日反悔期 以杜絕漏洞避免糾紛

　　電話行銷保單爭議不斷，金管會昨宣布再對此業務設限。其中電話行銷傳統壽險時，必須提供保單內容，給要保人至少三天審閱期；保額則由過去的各業者規定之免體檢金額上限，修正為須先扣除掉已投保金額，相關規定將自9月起實施。

　　「保證承保」喊得響亮，標榜「一通電話就能投保」的電話行銷，成為保險公司挑戰業務員通路之利器。不過，因客訴糾紛不斷，繼年初修正《保險業辦理電話行銷業務應注意事項》後，不到一年時間，金管會昨又再修此法，。

　　其中，配合今年3月發布《傳統型個人人壽保險定型畫契約條約範本》，明訂有關審閱其規定，並自9月起實施；金管會表示，為使透過電話行銷通路出售保單，也一併適用新規定，未來這類保單，也同樣有3日審閱期，及簽約後7日之反悔期。

　　此外，「電話行銷」定義得也更清楚。金管會表示，除透過電話行銷人員招攬，經要保人同意於電話線上成立契約外；包括透過電話行銷招攬，確認投保意願，並經保險業同意承保後成立契約；以及經要保人及被保險人同意，於要保書簽名確認的這兩種方式，未來都納入此法規範。

　　壽險主管表示，此舉可望杜絕現行漏洞。舉例來說，舊規定只管透過電話行銷推銷，且需於線上成交之案例；未來，只要透過電話行銷通路，不管是線上直接成交，或事後透過書面確認成交，一併納入列管，灰色地帶將少很多。

　　在投保限額部分，壽險及健康險過去是針對新保戶，或投保未滿六個月的舊保戶，以該保險公司所規定的免體檢額度，為投保上限。金管會表示，修正後，只能以其免體檢額度，扣除被保險人已投保之保險金額，為投保上限。

　　而為避免糾紛，電話行銷過程除全程錄音外，也必須將提供給要保人審閱的契約條款內容、聲明書、電話錄音等相關記錄存檔列管，保存到合約期滿，或通知不承保後兩年。要保書上，電話行銷人員則得親自簽名並登錄字號。

　　壽險主管私下認為，受影響最大者，應是近幾年透過電視廣告，強打「電話拿起來，打就是了」之業者。因廣告過於簡化，加上老人家對行銷話術一知半解，糊里糊塗就答應承保，一旦無法如願獲得理賠，就會衍生糾紛，未來這類爭議可望減少。